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金融农民工十年职业之路 第72章 定向融资计划(第2页/共3页)


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进,甚至一度替代正规的金融市扬,成为地下交易平台。

    据说,林谦在将许悦引见给鼎泰集团董事长刘坤之后,许悦只花了10分钟,就说服了刘坤跟自己合作。许悦告诉刘坤,通过金交所,给向你们申请贷款的企业,发行定向融资计划,你们转手就可以把定向融资计划包装成保本理财,卖给个人,实现向个人募资。

    毫无疑问,这是刘坤梦寐以求的事情。向个人的融资成本是最低的,鼎泰集团此前成立鼎泰互联网金融,向个人募资,在3A级国企一年期私募债利率5.5%以上的2017年,鼎泰互联网金融向个人售卖互联网理财产品,一年期的利率仅为4%,别小看这1.5%的差异,乘以10亿元,每年就能省下1500万元,这可是一笔不小的费用了。

    刘坤思考了片刻,就拍板要跟许悦合作。由于缺乏通过金交所发行定向融资计划的经验,刘坤要求总法律顾问韩雪牵头,完成鼎泰集团第一支定融产品的设计和发行。

    金融产品的发行和设计,最重要是资金和资产端,资产端就是用钱的人,在定融产品中称作发行人,资金端就是掏钱的人,在定融产品中称做认购人。

    为了打响定融第一枪,鼎泰集团拿出一个房地产融资项目,很快拟定了鼎泰集团的第一个定向融资计划,鼎泰1号的项目方案。

    鼎泰1号产品一共涉及五个角色,分别是房地产公司、鼎泰担保、许悦的私募公司、金融资产交易所、认购人。

    五方分别扮演的角色如下:

    房地产公司作为发行人,计划融资5000万元,资金用途是房地产开发。

    许悦就职的私募作为投资顾问,负责产品设计、发行、备案和募集过程中的合规工作。

    鼎泰担保作为担保方,为房地产公司进行担保增信,担保鼎泰1号定融计划本息全额兑付。

    金融资产交易所负责产品的备案,解决对外募集的合法性问题。

    认购人负责出钱,购买鼎泰1号定向融资计划。

    鼎泰1号完成设计和产品备案之后,由刘坤亲自出马,召集鼎泰集团全体分支机构大会,要求各个分支机构对外销售鼎泰1号定向融资计划。

    鼎泰1号定向融资计划的起投金额为30万元,期限为一年,收益率为4.5%。由于有鼎泰担保全额本息兑付的背书,鼎泰1号的5000万元开售不到一天,就宣告全部售罄。

    在这笔交易中,房地产公司付出了12%的利率,这12%被拆分为4部分,被其他四方参与者瓜分,其中许悦就职的私募收取了1%的投资顾问费,金融资产交易所收取了0.2%的备案费用,鼎泰担保收取了6.3%的担保费,认购人收取了4.5%的利息费用。

    在以往,如果鼎泰集团想拿下这比房地产公司的贷款业务,只有两种方式。第一种是通过鼎泰小贷公司放贷,利率12%,其中融资成本大概在6%左右,虽然看起来收益相差无几,但融资耗时费力,且鼎泰小贷的资金规模有限,难以支撑业务扩张。第二种是房地产公司向银行申请贷款,由鼎泰担保进行担保增信,担保费大概在3%至5%之间,在承担同样风险的情况下,收益也远低于6.3%的担保费。

    担保公司是持牌金融机构,担保的额度也并非无限,而是跟资本金密切相关,在承担同样风险的情况下,肯定是收益越高越好。

    账一算下来,鼎泰集团觉得定向融资计划非常划算,既缓解了鼎泰集团的融资压力,又降低了资金成本,唯一的风险,在于对发行定向融资计划担保全额本息兑付,不过,融资担保业务本来也是鼎泰集团的强项。上下一核算,鼎泰集团决定全域重点推动发行定向融资计划。

    在完成了第一笔业务之后,很快整个鼎泰集团的重担,就再次落到了唐宋的手上。之所以这个重大的机会,会再次找上唐宋,在于他掌握了鼎泰集团唯一一块私募股权投资基金的牌照——千河金创投资管理有限公司。

    千河金创公司是唐宋入职一年的时候,向基金业协会申请的私募股权投资基金牌照,拥有合法对外定向募集资金的资质。总法律顾问韩雪认为,完成在金交所的备案,虽然拥有流通的权限,但对外募集和推介,最好还是由有基金销售的牌照或者基金募集资质的公司去进行,这样可以最大程度避免非法集资的嫌疑。虽然法律和法规上对于这一块的监管属于空白地带,但作为国有企业,还是尽可能的从合规的角度出发,不踩非法集资的红线。

    为了尽可能合规,韩雪还设计了很多小技巧,例如在认购材料中,加入认购人申请金交所会员的材料,在销售的时候,由有基金从业资质的人进行销售等。不过,等到后来定向融资计划真的全国性暴雷的时候,唐宋在新闻上看到,监管才不会管你过程是否合规,监管只看结果。合规唯一的认定标准,在于是否全额本息兑付。只要没有全额本息兑付的定向融资计划,都是非法集资。

    在千河金创公司发行第一期定向融资计划前,刘坤特地召见了一次唐宋。

    再见
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